Были случаи когда банк забирает жилье не разрешая выплотить долг 03.06.2018 – Posted in: Наследственное право

  • отчуждение залогового имущества в пользу банка;
  • выполнение требования банка при досрочном возврате одолженных денег;
  • взыскание сумм штрафов, неустоек, пеней, других санкций, а также процентов и сумм, оставшихся к выплате;
  • одностороннее прекращение действия договора (отмена соглашения заемщиком);
  • отмена сделки купли-продажи квартиры в пользу банка заемщиком;
  • вопросы, касающиеся выделения доли квартиры, находящейся в совместной собственности;
  • вопросы относительно несогласия супруга клиента по поводу отчуждения квартиры в залог банку (уже после поданного письменного согласия, супруг, вдруг, отказывается от него).

Может ли банк списать долг по кредиту, если вы честно, и открыто вели себя как заемщик и не скрываетесь от выполнения своих обязательств? Да. Может, но только частично.

Квартиру забирают за долги по ипотеке. как быть?

Содержание

  • 1 Имеют ли по закону право отнять жилье
  • 2 Как избежать изъятия квартиры
  • 3 Если кредитор изымает квартиру, что делать
  • 4 Как оспорить действия банка
  • 5 Итог

Часто случается, что люди не справляются со своими кредитными обязательствами. Особенно, когда речь идет о крупных займах, как ипотека или автокредит.
При непогашении задолженности, следует выяснить, что делать, если банк забирает квартиру за долги по ипотеке. Имеют ли по закону право отнять жилье Существует несколько случаев, когда банк может потребовать изъятия жилья.

Инфоinfo
Перед тем, как отбирать квартиру у должника, гражданину всегда дается шанс погасить всю неуплаченную сумму, избежав конфискации. Однако даже после выставления заемной квартиры на торги ее можно вернуть, погасив всю просрочку.

Выселение из жилья, купленного в ипотеку, дело распространенное.

Изъятие банком квартиры за ипотечный долг и действия должника

Важноimportant
ФЗ);

  • досрочный возврат остальных денег по договору, который заключался на срок менее 2-х месяцев, если заемщик нарушил его условия по погашению займа с просрочкой в течение 10-ти дней, составляющей в сумме вместе с неустойкой сумму, равноценную стоимости квартиры (п.3 ст.14 №353-ФЗ).

Что из личного имущества еще могут забрать в счет долга Если вы думаете, что банки вправе лишить вас жилья, как говориться, «без суда и следствия», то вы ошибаетесь. Никогда банк не сможет принудительно отобрать ваше имущество без наличия у него соответствующего решения из судебной инстанции.


Поэтому забрать квартиру за неуплату потребительского кредита или иное ценное имущество могут только после судебного заседания. Если цена за квартиру окажется меньшей, чем объем долга, то банк будет искать возможность покрыть его другим имуществом, имеющимся у неплательщика в собственности.

Когда могут забрать квартиру за долги по ипотеке или коммуналке

Согласно исследованиям, проведенных Объединенным бюро кредитных историй, каждый второй гражданин РФ вынужден ежемесячно выплачивать кредит. В развитых странах 97% трудоспособного населения живет в долг.

Только в условиях современных реалий финансовая нагрузка на заемщика, оказывается непосильной ношей и ставит под угрозу потерю имущества, и даже единственного жилья. Если, человек, взявший у банка деньги, не справится с погашением кредита, то может остаться без крыши над головой, причем кредитора (в ряде случаев закон это допускает) не остановит минусовая температура на улице или наличие маленького ребенка.

Долг придется отдавать, даже таким болезненным способом.

Лишат ли единственного жилья за долги по кредиту?

Право банка отбирать квартиру, которая приобретается в ипотеку и одновременно служит залогом по условиям контракта, отражено также и в поправках к закону «О банкротстве физических лиц» или их денежной несостоятельности (№127-ФЗ от 26.10.02г., гл. 10, параграф 1.1) – №476-ФЗ от 29.12.14, ст. 5 . При потребительском кредитовании положительное решение, взыскать с клиента квартиру в качестве ценностного имущества, могущего после своей продажи покрыть вырученными денежными средствами весь оставшийся долг, может быть принято в ряде случаев.
Эти правила прописаны в ст.14 законодательного положения №353-ФЗ от 21.12.13г., (ред. от 21.07.14г ).

Могут ли забрать квартиру за долги по кредитам?

Вниманиеattention
Это может положительно повлиять на решение.

  • Обратиться в другую кредитную организацию и постараться получить новый кредит на более выгодных условиях. То есть погасить новым кредитом старый долг и вносить платежи на приемлемых условиях (меньшей процентной ставкой или суммой регулярных выплат).
  • Важно! Чем быстрее заемщик начнет подыскивать варианты рефинансирования, тем выше вероятность, что новый банк одобрит кредит.

При большой просрочке данные об этом поступят в Бюро кредитных историй. Рефинансирование может предложить и тот банк, где изначально кредитовался заемщик.

Такую услугу предлагают, если кредит ипотечный. Куда идти заемщику при выселении? Для лиц, оставшихся без жилья в результате принудительного выселения, государством предусмотрена возможность предоставления временного жилого помещения из маневренного фонда (ст. 95 ЖК).

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту

Например, согласно ст.95 ЖК РФ граждане, которые лишаются единственного жилья из-за того, что квартиру забирают за долги по ипотеке, имеют возможность воспользоваться жилым помещением маневренного фонда для временного проживания. Правда, на практике далеко не все регионы могут похвастать маневренным фондом, поэтому в этом вопросе приходится полагаться на удачу. В некоторых случаях банк после продажи ипотечного жилья на часть вырученных денег снимает квартиру для должника, куда переезжает сам заемщик и его имущество. Если такой сервисной услуги от банка не предусмотрено, то приставы могут взять хранение имущество на себя. Если через 2 месяца должник не заберет имущество, все добро передадут на продажу. Вырученные средства передадут должнику. Если они не будут востребованы, то через 3 года деньги переведут в госказну.

Заберут ли квартиру за неуплату кредита

Вместе с тем следует понимать, что в отличие от ипотеки, займы в МФО являются беззалоговыми, поэтому недвижимость в данном случае по решению суда не попадает под продажу в первую очередь, а уж тем более единственное жилье. Изначально арестовываются все банковские счета, движимое имущество, ценные вещи и пр., но если рассматривать практику, то микрофинансисты крайне редко доводят дело до судебных разбирательств.

Процесс этот достаточно хлопотный и затратный, а учитывая, что процентные ставки в МФО сравнительно высокие, прибыль, полученная от добросовестных плательщиков, перекрывает возможные проблемы с должниками. Финансовые компании через некоторое время просто списывают такие долги по сроку давности или продают их коллекторам.

Могут ли не выселить?Порой должники считают, что их не смогут просто так выселить, потому что им, например, некуда идти, это единственное жилье, у них есть несовершеннолетние дети, которые зарегистрированы в квартире. К сожалению, ни одно из этих обстоятельств, как показывает судебная практика, не поможет избежать выселения.

Суды массово встают на сторону кредиторов. Если должник не платит по ипотечному кредиту, то жилье продают с торгов, а его самого выселяют. Что делать?Решать проблемы с ипотекой нужно до того, как банк подал в суд. Первым делом нужно обратить внимание на госпрограммы поддержки. Подробнее читайте в материале «Ипотека: помощь от государства в 2017-2018 году».
Во- вторых, нужно обсудить с банком возможность реструктуризации ипотеки. Например, банк может снизить ежемесячный платеж по кредиту в обмен на увеличение срока ипотеки.